Requisitos para comprar un auto por leasing

En Estados Unidos, el leasing de carros se ha vuelto una opción popular para quienes desean un vehículo sin adquirirlo de forma definitiva. Esta alternativa ofrece flexibilidad, pagos mensuales más bajos que una compra convencional y la posibilidad de cambiar de carro al final del contrato sin preocuparse por su reventa. En este artículo te explicaremos los requisitos para comprar un auto por leasing y hasta los pros y contras de esta modalidad.

¿Qué es el leasing de carros y cómo funciona?

El leasing, también conocido como arrendamiento financiero, es un contrato en el que el cliente paga una cantidad mensual por el uso de un vehículo, pero no es su propietario. A diferencia de una compra tradicional, el leasing permite utilizar el carro sin tener que comprarlo, y al término del contrato, se pueden elegir entre tres opciones principales: devolver el carro, cambiarlo por uno nuevo o comprar el vehículo pagando el valor residual.

En general, el leasing es ideal para aquellos que desean cambiar de carro con frecuencia, que manejan menos de los límites de millaje establecidos y que buscan evitar los compromisos de mantenimiento y depreciación asociados con la compra.

Tipos de leasing de carros

En Estados Unidos, el leasing se presenta en varias modalidades, pero las más comunes son:

1. Leasing cerrado: Este tipo de leasing es el más común. En él se establece un límite de millas anuales (por ejemplo, 10,000 o 15,000 millas) y al final del contrato se devuelve el carro. Si se excede el límite de millas, se debe pagar una tarifa por milla adicional.
2. Leasing abierto: Aquí no existen restricciones de millas, pero el cliente es responsable por la depreciación del carro al final del contrato. Si el valor del carro es menor al esperado, el cliente debe pagar la diferencia.
3. Leasing con opción de compra: Permite al cliente comprar el carro al final del contrato a un precio residual previamente acordado. Esta opción es útil para aquellos que desean tener la posibilidad de adquirir el carro si les resulta conveniente.

Requisitos básicos para obtener un leasing de auto en USA

Para obtener un leasing de carro, es fundamental contar con ciertos documentos y cumplir con varios requisitos. Aquí te menciono los aspectos clave para tener un arrendamiento exitoso:

1. Historial de crédito: En Estados Unidos, el crédito es un factor determinante. Tener un buen puntaje de crédito (alrededor de 700 o más) facilita la aprobación y permite acceder a mejores tasas y términos. Sin embargo, es posible obtener un leasing con un crédito promedio o bajo, aunque las condiciones pueden ser menos favorables.
2. Ingresos comprobables: Para asegurar que el cliente pueda cumplir con los pagos, las agencias requieren comprobantes de ingresos, tales como recibos de nómina, extractos bancarios o formularios de impuestos (W-2 o 1099 en el caso de contratistas independientes).
3. Documentos de identidad: Es fundamental presentar una identificación válida, como el pasaporte o una licencia de conducir. Los inmigrantes pueden utilizar su pasaporte o visa vigente, y algunos estados también permiten el uso de una licencia de conducir extranjera en combinación con otro documento de identidad.
4. Depósito de seguridad: En algunos casos, especialmente si el historial de crédito no es el ideal, puede solicitarse un depósito de seguridad al inicio del contrato. Este depósito se reembolsará al final del leasing si se cumple con las condiciones establecidas.
5. Seguro de auto: Contar con seguro es obligatorio. Se exige una cobertura completa, conocida como “full coverage”, que incluye responsabilidad civil y cobertura de colisión y daños. Las agencias de leasing pueden requerir que el cliente nombre a la agencia como beneficiaria adicional en el seguro, lo cual protege los intereses de la agencia en caso de accidente o pérdida total.

Proceso paso a paso para obtener un leasing de carro

Para ayudarte a visualizar cómo obtener un leasing de carro en Estados Unidos, aquí te explico cada uno de los pasos involucrados:

1. Evaluar el presupuesto y el crédito: Antes de comenzar, revisa tu situación financiera, asegurándote de tener un puntaje de crédito adecuado. Puedes solicitar tu reporte de crédito de manera gratuita en las agencias de crédito de Estados Unidos (Experian, TransUnion y Equifax).
2. Investigar diferentes opciones de leasing: Visita concesionarios y compara ofertas de leasing en diferentes modelos de carro. Cada modelo tiene términos y condiciones particulares, y puede ser útil conocer cuáles tienen un valor residual alto, ya que esto generalmente resulta en pagos mensuales más bajos.
3. Revisar y negociar el contrato de leasing: El contrato debe indicar el monto del pago mensual, el límite de millas y el valor residual al final del leasing. Es recomendable negociar estos términos, pues la duración del contrato o el millaje permitido pueden ajustarse de acuerdo a tus necesidades.
4. Entregar el depósito inicial y firmar el contrato: Una vez que estás satisfecho con los términos, será necesario hacer el depósito inicial y firmar el contrato. Algunas agencias permiten financiar el depósito inicial para evitar un desembolso elevado.
5. Mantenimiento y cumplimiento del contrato: Durante la vigencia del leasing, debes asegurarte de cumplir con los términos, incluyendo el millaje límite y el mantenimiento del carro. Algunas agencias pueden exigir revisiones periódicas para asegurar que el carro se mantiene en buen estado.
6. Fin del contrato y opciones al finalizar: Al llegar al término, puedes elegir entre devolver el carro, cambiarlo por uno nuevo o comprar el carro pagando el valor residual. Es importante decidir con anticipación, ya que cada opción tiene implicaciones financieras diferentes.

Ventajas y desventajas del leasing

Ventajas del leasing

• Menores pagos mensuales: Los pagos en un leasing suelen ser más bajos que en una compra, ya que solo se paga por el uso del carro durante el contrato.
• Posibilidad de cambio frecuente: Al finalizar el leasing, puedes optar por un modelo nuevo sin preocuparte por vender el carro.
• Protección contra la depreciación: El valor del carro no es tu responsabilidad, por lo que no tienes que preocuparte por su depreciación.

Desventajas del leasing

• Límite de millas: La mayoría de los contratos de leasing tienen un límite de millas, y si se excede, pueden aplicar cargos adicionales.
• Obligación de devolver el carro en buen estado: Cualquier daño debe ser reparado antes de devolver el carro, o se cobrará una tarifa por las reparaciones necesarias.
• Sin propiedad al final del contrato: A menos que se opte por la compra al final, el cliente no acumula ningún valor en el vehículo.

Consejos clave para elegir el mejor contrato de leasing

1. Evalúa el millaje permitido: Si manejas frecuentemente largas distancias, asegúrate de negociar un contrato con un límite de millas adecuado. Exceder el límite puede ser costoso, así que es mejor prevenir.
2. Revisa el valor residual: El valor residual es el monto que pagarías si decides comprar el carro al final del leasing. Asegúrate de que este valor sea justo, ya que determinará el costo de adquisición final.
3. Considera la duración del contrato: Los contratos de leasing suelen ser de 24 a 48 meses. Si prefieres cambiar de carro con frecuencia, un contrato más corto puede ser mejor, aunque puede incrementar el costo mensual.
4. Pregunta sobre la política de desgaste: Algunos contratos de leasing son estrictos respecto al desgaste del carro. Verifica qué se considera un “desgaste normal” y asegúrate de cuidar el carro para evitar cargos adicionales.

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